Cand solicitam un credit, de cele mai multe ori analizam foarte bine daca rata lunara pe care urmeaza sa o achitam este sustenabila, iar veniturile lunare vor acoperi suficient plata datoriilor, in asa fel incat sa ne respectam obligatiile lunare.
Apar situatii insa, cand veniturile sunt diminuate mult fata de nivelul initial , cand am solicitat creditul, sau mai rau, ne pierdem pentru o perioada locul de munca si punem pe plan secund onorarea datoriilor fata de banca, pana cand reusim sa ne redresam si sa revenim la zi cu plata ratelor.
Chiar daca revii cu plata ratelor la zi, informatiile negative privind neplata la scadenta a ratelor se inregistreaza in bazele de date ale Biroului de Credit si ale Centralei Riscurilor Bancare (CRB), si sunt stocate acolo intre 5 si 7 ani.
Astfel, orice banca ia decizia sa va crediteze doar dupa ce constata ca in ultimii 5 ani de zile nu ati avut incidente majore in rambursarea creditelor. Bancile resping solicitarile de credit ale clientilor daca inregistreaza intarzieri repetate de peste 30 de zile, sau daca ati depasit, chiar si o data scadenta ratelor cu peste 90 de zile.
Cine poate refinanta credite cu restante
Pentru aceia dintre dumneavoastra care pe parcursul derularii unor credite ati inregistrat restante la plata ratelor lunare (chiar si in varianta in care acestea au fost rambursate in totalitate), FondPro va sprijina in gasirea unor solutii de finantare insa doar in cazul in care restantele nu au fost mai mari de 3 luni de zile, solicitarile fiind analizate individual in functie de numarul restantelor, valoarea acestora si motivul pentru care au fost inregistrate.
Pot solicita un credit pentru datornici familiile in care doar unul dintre soti inregistreaza restante, cu conditia ca celalalt membru sa obtina un venit din salariu de minim 1350 RON net lunar.
Nu se accepta la finantare persoanele care au avut credite cesionate catre firme de recuperari creante.
In exclusivitate pentru intreaga tara, prezentam lista completa de credite destinate celor cu intarzieri in trecut la plata ratelor, carora le sunt respinse acum solicitarile de credit, din cauza istoricului de creditare.
Daca esti bugetar sau angajat in mediul privat, iar intarzierile tale la plata ratelor pot fi justificate, consultantii nostri te pot ajuta sa accesezi in continuare credite pentru achizitionare de locuinte sau pentru refinatarea altor credite bancare, chiar daca cererea de credit ti-a fost respinsa in mai multe randuri de catre banca.
Restantele la credite se inmultesc, bancile cauta solutii
Recuperarea creantelor, executare silita, debitori restantieri – sunt termeni pe care, din pacate, ii auzim tot mai des. Prin contractele de credit pe care le semneaza, clientii bancilor isi asuma riscul de a-si vedea casa executata si bunurile scoase la licitatie publica in caz de neplata a ratelor lunare.
In conditiile in care numarul restantierilor a continuat sa creasca de la inceputul anului, ca urmare a disponibilizarilor pe piata fortei de munca, o anume flexibilitate si deschidere din partea bancilor a devenit necesara. Intrucat este prea putin in folosul bancherilor o executare silita pe o piata blocata din cauza lipsei de lichiditati, acestia par mai mult ca niciodata dispusi sa coopereze cu clientii in vederea unei solutii de rambursare a creditului. Pana unde poate ajunge, totusi, clementa institutiilor bancare fata de client?
Primele masuri pe care le intreprinde institutia bancara sunt asa-numitele „masuri pre-procesuale”. Acestea incep cu notificarea debitorului cu privire la restantele pe care le are la platirea ratelor sale lunare. Urmeaza etapa discutiilor cu clientul, in care se au in vedere cauzele situatiei si se cauta solutii de plata, inclusiv prin renegocierea contractului de creditare. Cele mai des intalnite solutii sunt reesalonarea creditului pe o perioada de timp mai mare, suspendarea platilor pentru o perioada determinata (pana cand debitorul isi gaseste un nou loc de munca si situatia materiala a acestuia se imbunatateste) sau chiar refinantarea imprumutului. Banca nu poate recupera banii din indemnizatia de somaj a debitorului care si-a pierdut locul de munca.
Executarea silita si scoaterea bunurilor debitorului la licitatie publica este ultima varianta pe care o are banca pentru a-si recupera banii. Pot si executati silit cei care ua ipoteca pe case si terenuri, dar si cei care au contractat credite de nevoi personale fara garantie. In acest caz, sunt executate silit orice fel de bunuri mobile si imobile apartinand debitorului, negrevate de o alta garantie sau ipoteca in favoarea altui creditor.
Conform statisticilor recente, restantele la credite erau cu 151% mai mari fata de aceeasi luna a anului anterior. Numarul restantierilor la credite s-a dublat de asemenea in decurs de un an.
