Conform datelor, in ultimii ani, Italia a fost lovita de 378 de fenomene meteorologice extreme. Este vorba in principal de inundatii, alunecari de teren, furtuni, ploi intense, grindina si temperaturi exceptionale care, mai ales vara, impreuna cu interventia piromanilor, au facut din regiunile din sudul Italiei un veritabil incendiu perpetuu.
Consecinta imediata a acestor catastrofe, pe langa bilantul mare de vieti pierdute, este calculata in miliarde si miliarde de euro pentru reconstructia si siguranta celor mai afectate zone, din care 11 miliarde doar pentru repararea pagubelor provocate de cele doua inundatii din Emilia-Romagna si Toscana .
Daca acesta este singurul buget italian, sa nu mai vorbim de cel al altor state din lume care in fiecare an se confrunta cu adevarate dezastre naturale de o putere si mai mare violenta. In acest sens, 2023 a fost un an record, precum si cel mai tare inregistrat vreodata de cand au fost efectuate masuratorile.
Un raport elaborat de agentia stiintifica americana Administratia Nationala pentru Oceanii si Atmosfera (Noaa) a relevat ca in ultimul an au avut loc 24 de evenimente meteorologice extreme in Statele Unite, care au cauzat pagube de peste 67 de miliarde . O suma de costuri care in primele noua luni ale anului 2023, observa agentia, depasise deja totalul celor intervenite in 2017, respectiv 2020, in care s-au inregistrat 17 dezastre climatice.
Privind datele la un nivel mai larg, dezastrele naturale au cauzat pierderi de aproximativ 250 de miliarde de dolari la nivel mondial in 2023 , pierderile acoperite de asigurari in valoare de 95 de miliarde de dolari. O acoperire semnificativ mai redusa fata de datele din anul precedent, in care pierderile protejate prin garantia companiilor de asigurari s-au ridicat la 125 de miliarde de dolari.
Prezenta asigurarilor nu trebuie subestimata. Miza pe acoperirea asigurarilor , de fapt, reprezinta un suport fundamental pentru reconstructia proprietatilor si structurilor, care nu asteapta sosirea fondurilor publice , care de obicei este lenta din cauza obstacolelor birocratice si mai ales a unei sume mult mai mici decat suma reala. . a pagubei. In ciuda functiei pe care o indeplineste, relatia cu companiile de asigurari poate fi si ea problematica.
Contractul dintre un client si o societate de asigurari prevede ca in schimbul platii unei prime periodice (prima de asigurare), societatea in cauza se obliga sa despagubeasca asiguratul in cazul producerii unui accident sau eveniment vatamator. Cuantumul primei, adica costul concret al asigurarii, va fi stabilit pe baza unor criterii specifice care au in vedere profilul asiguratului (varsta, profesie, rezidenta etc.), caracteristicile politei in sine si costurile de gestionare a acesteia. , dar mai ales nivelul de risc potential. Daca riscul ca un anumit bun sa fie deteriorat sau distrus este mai mare, cu atat este mai mare prima pe care proprietarul acestuia va trebui sa o plateasca companiei de asigurari. De exemplu, asigurarea auto pentru un tanar sofer nou va fi mai scumpa decat asigurarea auto pentru un sofer experimentat, cu o lunga istorie de conducere fara accidente.
Pentru a intelege mai bine valoarea primei de cuantificat, companiile de asigurari folosesc date istorice si statistice pentru a estima probabilitatea ca un eveniment sa se produca in viitor. Totusi, aparitia continua a evenimentelor climatice din ce in ce mai intense creste posibilitatea ca acestea sa afecteze un activ asigurat, obligand companiile de asigurari sa plateasca in mod continuu bani, cu riscul serios de a ajunge la un bilant final cu semn negativ.
La nivel global, pierderile din bilanturile companiilor de asigurari din cauza catastrofelor naturale au depasit 100 de miliarde de dolari pentru al patrulea an consecutiv. O cifra monstruoasa pe care raportul anual Aon privind Clima si Catastrophe Insight o calculeaza a fi cu 22% mai mare decat media pentru intregul secol 21.
Pentru a face fata unor astfel de pierderi economice uriase, companiile de asigurari au conceput diverse remedii. In primul rand, majorarea primei de asigurare pe care trebuie sa o plateasca detinatorii de active cel mai expusi riscului, in detrimentul celor care nu isi pot permite costuri atat de mari si care sunt deci nevoiti sa desfiinteze contractul pentru a cauta o oferta mai avantajoasa in alta parte.
In al doilea rand, companiile de asigurari pot determina un nivel mai ridicat al pierderilor la care trebuie atins pentru a va debloca interventia, astfel incat sa luati timp si sa nu platiti imediat banii pentru reconstructia/repararea unei proprietati deteriorate.
Ultima si drastica posibilitate pe care companiile o imbratiseaza din ce in ce mai mult pentru a limita pierderile este de a abandona clientul , alegand voluntar sa-si limiteze oferta si astfel sa nu intervina economic in zonele supuse riscurilor climatice mai mari.
Acest lucru creeaza o dubla problema, deoarece ii determina pe mai multi proprietari sa ramana expusi la posibile (si uriase) daune economice aduse activelor lor, cu o dificultate suplimentara pentru acestia sa caute o alta companie care sa le intampine. O adevarata criza a accesibilitatii asigurarilor care isi extinde impactul ca un incendiu, in pas cu frecventa din ce in ce mai grava a evenimentelor meteorologice extreme.
Ca sa nu mai vorbim de faptul ca prezenta acoperirii de asigurare este adesea una dintre garantiile pe care bancile le solicita pentru a acorda un credit ipotecar si pentru a obtine finantare pentru achizitionarea unei case.
Accesibilitatea la acoperirea asigurarilor este, asadar, amenintata de absenta ofertelor in zona si, daca exista, de natura lor neeconomica. O consecinta a nepregatirii puternice a companiilor active in sector, care pentru o lunga perioada de timp au evitat problema „ bagand capul in nisip ”, asa cum a declarat pentru Financial Times un CEO anonim al sectorului asigurarilor .
Dintre diversele exemple care subliniaza aceasta conduita miope, se remarca utilizarea unor modele de risc financiar destul de aproximative si insuficient de fiabile pentru a elabora strategii si tarife adecvate, care de multa vreme au subestimat efectele reale ale schimbarilor climatice si ale acestora. repercusiuni economice.
Un scenariu similar cantareste mai ales contextul de subasigurare profunda care exista deja, asa cum se poate observa din faptul ca 95% dintre persoanele afectate de uraganul Elsa in Caraibe in 2021 nu au avut acoperire pentru daune.
Deja in sondajul climatic din 2021, Banca Angliei a avertizat ca, in cazul in care interventia guvernelor mondiale nu reuseste sa aduca incalzirea globala cu 3,3°C peste nivelurile preindustriale pana in 2050, aproximativ 7 % din familiile din Regatul Unit acoperite in prezent ar fi obligate sa merge fara asigurare din cauza indisponibilitatii sau a cheltuielilor.
La fel cum Climate Council , o organizatie australiana non-profit care furnizeaza informatii despre schimbarile climatice, prezice ca in urmatorii 6 ani o casa din 25 va ramane efectiv fara acoperire de asigurare, din cauza unei tari precum Australia care – mai ales dupa flacarile incendiile forestiere din ultimii ani – a generat pierderi asigurate din catastrofe naturale de peste 100 de miliarde de dolari , cu riscul ca in curand sa se transforme intr-o natiune „ neasigurabila ”.
Prin urmare, va fi necesara o combinatie imediata de investitii in masuri de prevenire a dezastrelor si reforme de reglementare care urmaresc sa compenseze preturile din ce in ce mai exorbitante ale primelor de asigurare, precum si o cultura adecvata a asigurarilor care sa permita oamenilor sa priveasca spre viitor si catre toti cei care au dreptul. constientizarea.riscurile sale.
O discutie care este mai valabila decat toate pentru Italia , unde , potrivit sondajului privind cunostintele si comportamentul in asigurari al italienilor, realizat de Ivass, educatia in asigurari este printre cele mai scazute niveluri din lume , cu un scor mediu de 30,4 din 100.
