Un împrumut este o soluție eficientă de a obține o sumă de bani rapid. Scopul său este să te ajute să ieși dintr-un impas financiar, nicidecum să te îndatorezi mai mult. Tocmai din acest motiv, când alegi să iei un credit de nevoi personale sau orice alt tip de împrumut trebuie să știi de la bun început care sunt condițiile de accesare, dar și modalitatea de rambursare a creditului. În general, venitul pe care îl obții lunar este mai ușor de gestionat atunci când îți planifici în mod inteligent banii. Începe prin a-ți calcula bugetul și cheltuielile pe care deja le ai, vezi de ce sume dispui pentru achitarea unei noi rate și pe ce perioadă. Înainte să iei creditul, solicită creditorului o simulare a graficului de rambursare.
Modalitatea de rambursare a unui credit se face în funcție de politicile fiecărei instituții financiare care acordă împrumuturi. Dar cel mai des în graficul de rambursare sunt specificate ratele lunare, ce includ dobânda și alte comisioane, dacă ele există.
Ce reprezinta graficul de rambursare?
Graficul de rambursare credit reprezintă un document eliberat de instituția creditoare, ce poate fi banca sau un IFN (instituție financiară nebancară), unde sunt explicate detaliat ratele pe care le vei plăti pentru împrumutul luat, pe toată perioada stabilită în contract.
Creditele de nevoi personale se rambursează în general în rate lunare, ce includ dobânda aferentă împrumutului și alte taxe, precum comision de acordare credit sau taxă de administrare. Înainte de a semna contractul, asigură-te că știi toate detaliile despre condițiile financiare impuse, apoi compară suma pe care o împrumuți și suma finală pe care o achiți până la finalul perioadei de rambursare. În funcție de tipul de credit de nevoi personale pe care-l iei și de perioada de acordare rata va fi mai mare sau mai mică. În cazul în care ai nevoie rapid de bani pentru o urgență financiară, IFN-urile îți pun la dispoziție împrumuturi pe termene mai scurte. De exemplu, un credit de la instituția financiară nebancară Biroul de Credite Rapide poți obține până la 10.000 lei pentru perioade de la o lună la 18 luni. În acest caz, rambursarea creditului nebancar se face sub formă de rate fixe și nu se aplică nicio comision de acordare sau de administrare credit, în condițiile respectării scadențelor.
Ai două variante să obții graficul de rambursare. Poți cere o simulare a creditului pentru a ști exact cât ai de plătit lunar pentru suma împrumutată și care va fi gradul de îndatorare. Sau îl vei primi de la instituția creditoare după ce ai încheiat contractul pentru credit.
Cum te poate ajuta graficul de rambursare?
Graficul de rambursare credit te va ajuta să-ți organizezi în mod inteligent veniturile și cheltuielile. Vei ști de la început ce implică împrumutul și care este suma pe care o poți suporta drept rată, pe lângă toate celelalte plăți lunare pe care le ai de achitat (chirie, întreținere, facturi). Gestionarea eficientă a datoriilor pornește de la elemente de țin de educație financiară: să știi cât încasezi și pe ce se duce fiecare leu, astfel încât să poți ține o evidență clară.
Ce contine graficul de rambursare a unui credit?
Rata lunară detaliată – în fiecare lună din întreaga perioadă de rambursare a creditului vei avea de achitat rata aferentă. În grafic vei putea vedea detaliat cât plătești din credit, plus dobânda aplicată.
Data scadentă – în acest grafic vei găsi și data scadentă, adică ziua din lună până la care trebuie să achiți. Depășirea acestei date implică penalități.
Comisioane – pe graficul de rambursare credit va fi trecut și comisionul de administrare, pe lângă dobânda aferentă creditului, dacă el există. În general el se aplică în cazul creditelor bancare și este o plată lunară pe care solicitantul împrumutului o achită instituției pentru administrarea creditului.
Soldul rămas de achitat – suma care ți-a rămas de plătit din credit, fără dobândă și alte taxe.
Numărul de luni până la rambursarea totală – numărul de luni rămase până când termini de achitat împrumutul.
Indiferent de tipul de împrumut pe care-l iei și de instituția creditoare la care apelezi, acordă atenție sporită modalității de rambursare a creditului. Solicită înainte de a semna contractul un grafic sub formă de simulare, apoi în baza acelor date analizează-l bugetul și cheltuielile. Să ai educație financiară înseamnă să nu te îndatorezi peste măsură și să-ți gestionezi inteligent și eficient banii.
Foto: Shutterstock.com
