Peste 75 de milioane de debitori de imprumuturi pentru studenti s-au inscris in cel mai nou plan de rambursare al guvernului SUA de la lansarea acestuia in august. Presedintele Joe Biden a anuntat recent ca anuleaza imprumuturile federale pentru studenti pentru aproape 153.000 de debitori inscrisi in plan, cunoscut sub numele de plan SAVE. Iertarea a fost acordata debitorilor care au facut plati timp de cel putin 10 ani si au imprumutat initial 12.000 USD sau mai putin.
Planul SAVE a fost creat anul trecut pentru a inlocui alte planuri existente de rambursare bazate pe venit oferite de guvernul federal. Mai multi debitori sunt acum eligibili sa li se reduca platile lunare la 0 USD si multi se vor califica pentru plati mai mici in comparatie cu alte planuri de rambursare.
Pentru Lauran Michael si sotul ei, planul SAVE a redus platile imprumuturilor pentru studenti la jumatate.
De cand s-au casatorit, amandoi au platit imprumuturile pentru studenti ale sotului ei, care s-ar fi ridicat la aproximativ 1.000 de dolari pe luna cand platile s-au reluat dupa o pauza in timpul pandemiei. In cadrul planului SAVE, platile lor sunt acum de 530 USD pe luna.
„Nu vrem ca imprumuturile noastre sa ne dicteze alegerile de viata si sa nu putem face alte lucruri pentru ca platim atat de multi bani. Planul SAVE este cu siguranta un schimbator de joc pentru noi”, a spus Michael, un designer de interior in varsta de 34 de ani din Raleigh, Carolina de Nord.
Familia lui Michael plateste gradinita pentru cei doi copii ai lor folosind banii pe care i-au economisit pentru a nu efectua plati in timpul pandemiei si platile reduse din planul SAVE.
Daca sunteti interesat sa aplicati pentru planul SAVE, iata ce trebuie sa stiti:
CE ESTE UN PLAN DE RAMBASARE ORIENTAT DE VENITURI?
Departamentul de Educatie al SUA ofera mai multe planuri pentru rambursarea imprumuturilor federale pentru studenti. Conform planului standard, debitorilor li se percepe o suma lunara fixa care asigura rambursarea tuturor datoriilor dupa 10 ani. Dar daca imprumutatii intampina dificultati in a plati acea suma, se pot inscrie la unul dintre mai multe planuri care ofera plati lunare mai mici in functie de venit si dimensiunea familiei. Acestea sunt cunoscute ca planuri de rambursare bazate pe venit.
Optiunile bazate pe venit sunt oferite de ani de zile si, in general, plafoneaza platile lunare la 10% din venitul discretionar al imprumutatului. Daca castigurile unui imprumutat sunt suficient de mici, factura acestuia este redusa la 0 USD. Si dupa 20 sau 25 de ani, orice datorie ramasa este stearsa.
CUM ESTE DIFERIT PLANUL DE SALVARE?
Mai multi debitori din planul SAVE sunt eligibili pentru plati de 0 USD. Acest plan nu va cere debitorilor sa faca plati daca castiga mai putin de 225% din pragul federal de saracie – 32.800 USD pe an pentru o singura persoana. Limita pentru alte planuri, prin contrast, este de 150% din pragul saraciei, sau 22.000 de dolari pe an pentru o singura persoana.
De asemenea, planul SAVE previne acumularea dobanzii. Atata timp cat debitorii isi fac platile lunare, soldul lor general nu va creste. Odata ce isi acopera plata lunara ajustata – chiar daca este de 0 USD – se renunta la orice dobanda ramasa.
Alte modificari majore vor intra in vigoare in iulie 2024. Platile pentru imprumuturile de licenta vor fi limitate la 5% din venitul discretionar, in scadere de la 10% in prezent. Cei cu imprumuturi pentru absolventi si licenta vor plati intre 5% si 10%, in functie de soldul initial al creditului.
Perioada maxima de rambursare este plafonata la 20 de ani pentru cei care au doar imprumuturi de licenta si 25 de ani pentru cei cu orice imprumuturi de studii superioare.
CINE SE CALIFICA PENTRU PLANUL SAVE?
Planul SAVE este disponibil tuturor debitorilor de imprumuturi pentru studenti din Programul de imprumuturi directe care sunt in stare buna de creditare.
CUM APLIC PENTRU PLANUL SAVE?
Imprumutatii pot aplica la planul SAVE utilizand cererea Planului de rambursare determinata de venit prin intermediul site-ului web al Departamentului de Educatie.
CARE SUNT ALTE PROGRAME CARE POT AJUTA CU DATORIILE STUDENTILOR IMPRUMUT?
Daca ati lucrat pentru o agentie guvernamentala sau o organizatie nonprofit, programul de iertare a imprumuturilor de serviciu public ofera anularea dupa 10 ani de plati regulate, iar unele planuri de rambursare bazate pe venit anuleaza restul datoriei unui imprumutat dupa 20 pana la 25 de ani.
Imprumutatii ar trebui sa se asigure ca sunt inscrisi pentru cel mai bun plan posibil de rambursare bazat pe venit pentru a se califica pentru aceste programe.
Imprumutatii care au fost fraudati de colegii cu scop profit pot solicita, de asemenea, ajutor prin intermediul unui program cunoscut sub numele de Apararea Imprumutatului.
VA EXISTA IERTARE IN VIITOR?
Mai multe categorii de debitori ar fi eligibili pentru scutire in cadrul celei de-a doua incercari a lui Biden de anulare pe scara larga, dupa ce Curtea Suprema a respins primul sau plan anul trecut.
Planul propus include scutire pentru debitorii care si-au platit imprumuturile de cel putin 20 sau 25 de ani, iertare automata pentru debitorii care sunt eligibili pentru planuri de rambursare bazate pe venit, dar care nu sunt inscrisi si anularea imprumutului pentru debitorii care au participat la un program cu scop profit. colegiu care i-a lasat in imposibilitatea de a-si plati imprumuturile pentru studenti, printre altele.
Daca vreun ajutor se va materializa este o intrebare care se profileaza, deoarece conservatorii promit sa conteste orice incercare de anulare in masa a imprumutului pentru studenti. Noua propunere este mai restransa, concentrandu-se pe mai multe categorii de debitori care ar putea obtine o parte sau toate imprumuturile lor anulate, dar contestatia juridica este aproape sigura.
In prezent, imprumutatii care sunt eligibili pentru iertare in cadrul programului SAVE isi vor obtine imprumuturile descarcate in mod continuu, potrivit Departamentului de Educatie.
