Intelegerea diferentei dintre economisire si investitie este esentiala pentru a asigura securitatea financiara si un viitor luminos. Desi acesti termeni sunt uneori folositi interschimbabil, este important sa retineti ca sunt foarte diferiti. Atat economiile, cat si investitiile sunt elemente esentiale ale finantelor personale, iar a incepe devreme este o modalitate excelenta de a te pregati pentru stabilitatea financiara pe termen lung.
In acest articol, vom acoperi ce este economisirea, ce este investitia si avantajele si dezavantajele fiecaruia, impreuna cu exemple pentru a ajuta la intelegerea mai buna a acestor concepte.
Recomandari cheie
- Economisirea de bani inseamna depozitarea lor in siguranta, astfel incat sa fie disponibila atunci cand avem nevoie si are un risc scazut de a pierde valoare.
- Investitia vine cu risc, dar si cu potentialul de rentabilitate mai mare.
- De obicei, investitia vine cu un orizont pe termen mai lung, cum ar fi fondurile pentru colegiu pentru copii sau pensionarea cuiva.
- Atat economisirea, cat si investitia sunt piese cheie pentru finantele personale.
Ce este economisirea?
Oamenii economisesc bani atat pentru achizitii, cat si in caz de urgenta. Economisirea este o parte esentiala a finantelor personale, care implica punerea deoparte a banilor pentru utilizare ulterioara. Ganditi-va la asta ca la a va pune banii intr-o pusculita, dar in loc de o pusculita reala, puteti utiliza un cont de economii sau un certificat de depozit (CD) care castiga dobanda in timp. Puteti economisi din diferite motive, cum ar fi cumpararea unui nou gadget, plecarea intr-o vacanta sau un fond de urgenta pentru cheltuieli neasteptate.
Economisirea este o modalitate excelenta de a indeplini obiectivele financiare pe termen scurt si de a va pregati pentru situatii neasteptate, cum ar fi reparatia masinii sau facturile medicale. Punand deoparte bani in mod regulat, puteti construi o perna care va poate ajuta sa treceti peste vremuri grele. Economiile sunt in general cu risc scazut, ceea ce inseamna ca banii tai sunt in siguranta, dar ratele dobanzilor primite sunt, de asemenea, scazute.
In general, termenul scurt este considerat a fi perioade de aproximativ un an sau mai putin. Retineti cand veti avea nevoie de fonduri, care este planul dvs. pentru fonduri si siguranta/riscul asociat obiectivului.
Exemplu
Un exemplu de economisire este alocarea unei parti din alocatia sau din salariul dvs. intr-un cont de economii in fiecare luna. Sa presupunem ca doriti sa economisiti 1.000 USD pentru un laptop nou si aveti la dispozitie zece luni pentru a face acest lucru. Punand deoparte 100 USD in fiecare luna, va puteti atinge obiectivul fara a fi nevoie sa platiti dobanda la un imprumut sau un card de credit.
De asemenea, puteti utiliza transferuri automate pentru a va asigura ca economisiti in mod constant, fara a fi nevoie sa va amintiti sa faceti acest lucru manual.
Avantaje si dezavantaje ale economisirii
Economisirea are multe beneficii, cum ar fi asigurarea unei plase de siguranta financiara pentru evenimente neasteptate, lichiditate pentru achizitii si alte obiective pe termen scurt si protejarea impotriva pierderilor. Cu toate acestea, exista si unele dezavantaje de luat in considerare, cum ar fi ratarea unor potentiale randamente mai mari din investitiile mai riscante. De asemenea, economiile pot pierde puterea de cumparare din cauza perioadelor de crestere a inflatiei.
Desi economisirea este o parte esentiala a oricarui plan financiar, este esential sa o combinati cu alte forme de investitie, cum ar fi conturile de pensionare sau investitia la bursa, pentru a obtine o abordare echilibrata a planificarii financiare.
Avantaje si dezavantaje ale economisirii
Pro
-
Constituie un fond de urgenta
-
Finanteaza obiective pe termen scurt, cum ar fi cumpararea de alimente, un telefon nou sau plecarea intr-o vacanta.
-
Risc minim de pierdere. Economiile detinute la banci sunt protejate de FDIC.
Contra
-
Randamente mult mai mici
-
Poate pierde in fata inflatiei
-
Costurile de oportunitate atunci cand nu sunt investite in active mai riscante, dar cu randament mai ridicat
Ce este investitia?
Investitia este o modalitate de a-ti creste banii in timp, punandu-i in functiune in instrumente financiare precum actiuni, obligatiuni si fonduri mutuale. Spre deosebire de economisire, investitia implica asumarea unor riscuri, dar are si potentialul de a castiga profituri mai mari pe termen lung.
Investitia este o modalitate de a atinge obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru facultate, un avans pentru o casa sau pensie. Deoarece investitia implica asumarea unor riscuri, este esential sa alegeti investitii care se aliniaza cu obiectivele, toleranta la risc si orizontul de timp. In general, cu cat poti investi mai mult, cu atat iti poti asuma riscuri mai mari, pentru ca ai mai mult timp pentru a trece peste urcurile si coborasurile bursei.
De exemplu, sa presupunem ca doriti sa investiti intr-o companie precum Apple. Cumparand actiuni din actiunile sale, detineti o mica parte din companie si puteti beneficia de cresterea si profiturile acesteia. Daca Apple are performante bune, valoarea actiunilor sale ar putea creste in timp, permitandu-ti sa-l vinzi pentru un profit.
Un lucru important de retinut este ca investitia nu vine fara garantii si exista intotdeauna riscul de a pierde bani. De exemplu, daca Apple ar da faliment, investitia ta ar putea fi aproape fara valoare. De aceea, este esential sa va diversificati portofoliul investind in diferite companii si industrii pentru a va reduce riscul.
Exemplu
Folosirea unui plan de pensionare 401(k) este un bun exemplu de investitie, deoarece implica rezervarea unei parti din venit pentru a investi intr-un portofoliu diversificat de actiuni, obligatiuni si alte instrumente financiare, cu scopul de a creste economiile in timp.
Un plan 401(k) este un tip de cont de pensie oferit de multi angajatori ca beneficiu pentru angajatii lor. Contribuiti la plan cu un procent din salariu, iar angajatorul dumneavoastra va poate egala contributia pana la o anumita suma. Banii cu care contribuiti la plan sunt apoi investiti intr-un portofoliu de fonduri mutuale, actiuni si obligatiuni alese de administratorul planului.
Avantajul cheie al folosirii unui plan de pensionare 401k este ca ofera beneficii fiscale. Banii cu care contribuiti sunt dedusi din venitul impozabil, adica platiti mai putin impozite. In plus, investitiile in 401k dvs. cresc cu impozit amanat, ceea ce permite banilor dvs. sa creasca fara impozite in timp si sa castige potential profituri mai mari decat un cont de economii traditional. Taxele nu sunt datorate pana cand nu incepeti sa extrageti bani din cont.
Investitia intr-un plan 401(k) evidentiaza importanta de a incepe sa economisiti pentru pensie cat mai devreme posibil. Investind in mod constant de-a lungul timpului, puteti beneficia de profituri combinate si puteti creste semnificativ economiile pentru pensii. De asemenea, este important sa alegeti o combinatie de investitii care sa se alinieze cu toleranta la risc si cu obiectivele de pensionare si sa va revizuiti si sa ajustati in mod regulat investitiile de-a lungul timpului pentru a va asigura ca continua sa va satisfaca nevoile.
Expertii financiari nu recomanda sa pastrati o mare parte a unui portofoliu de investitii in numerar, deoarece poate crea „cash drag” si poate reduce rentabilitatea potentiala a portofoliului dumneavoastra.
Avantajele si dezavantajele investitiei
Investitia are potentialul de a obtine randamente mai mari decat conturile de economii, capacitatea de a va creste averea in timp prin combinare si reinvestire si posibilitatea de a va ajuta sa atingeti obiective financiare pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru pensie sau cumpararea unei case.
Cu toate acestea, exista si unele dezavantaje care ar trebui luate in considerare. Investitia implica intotdeauna un anumit nivel de risc si nu exista nicio garantie ca vei castiga bani sau chiar vei primi inapoi ceea ce ai investit. Diversificarea in mai multe exploatatii poate ajuta. Este important sa faceti cercetari si sa intelegeti potentialele riscuri asociate cu diferite tipuri de investitii. Investitia necesita disciplina si o perspectiva pe termen lung, ceea ce poate fi greu de mentinut pentru unii oameni in fata volatilitatii pietei sau a tentatiei de a urmari multimea in incercarea de a obtine profituri rapide.
Avantajele si dezavantajele investitiei
Pro
-
Potential de rentabilitate mai mare decat economii
-
Poate ajuta la atingerea obiectivelor financiare pe termen lung
-
Diversificarea poate reduce riscul
Contra
-
Risc de pierdere, mai ales pe termen scurt
-
Necesita disciplina si angajament
-
Poate necesita orizonturi de timp mai lungi
Cand sa economisiti si cand sa investiti
Una dintre cele mai frecvente intrebari pe care le pun oamenii este daca ar trebui sa economiseasca sau sa-si investeasca banii. Raspunsul la aceasta intrebare va depinde de situatia dumneavoastra financiara particulara, obiectivele si toleranta la risc.
Cand esti tanar, s-ar putea sa ai venituri si cheltuieli limitate, dar niciodata nu este prea devreme sa te gandesti la economisire si investitie. De fapt, a incepe devreme va poate oferi un avantaj semnificativ in construirea bogatiei in timp. Investitiile va pot ajuta sa va indepliniti obiectivele pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru facultate sau pensie. Ca tanar, ai timp de partea ta, ceea ce inseamna ca poti sa-ti asumi mai multe riscuri si sa investesti in active mai riscante. Chiar daca suferiti pierderi pe termen scurt, aveti mai multa flexibilitate pentru a va recupera si a beneficia de efectele pozitive ale investitiilor pe termen lung. Cu alte cuvinte, investind devreme si in mod regulat, puteti profita de puterea compozitiei, ceea ce inseamna ca banii dvs. pot creste exponential in timp.
Pe masura ce inaintati in varsta si aveti un orizont de timp mai scurt, expertii recomanda sa treceti de la activele mai riscante, cum ar fi actiunile, la altele mai conservatoare, cum ar fi obligatiunile si numerarul. Acest lucru se datoreaza faptului ca volatilitatea pe termen scurt este mai mult un risc potential daca piata se prabuseste exact cand sunteti pe cale sa va pensionati.
Chiar si pentru persoanele mai tinere, economisirea este in general o idee buna daca aveti obiective pe termen scurt, cum ar fi economisirea pentru un telefon nou, laptop sau o vacanta. Economisirea inseamna sa va puneti banii intr-un cont sigur si cu risc scazut, cum ar fi un cont de economii, un cont de piata monetara sau un certificat de depozit (CD). Produsele de economisire ofera, in general, randamente scazute, dar vin si cu risc scazut. Sunt o optiune buna daca trebuie sa va accesati banii in viitorul apropiat si nu va puteti permite sa pierdeti nimic din ei.
Inainte de a pune bani in investitii, asigurati-va ca aveti suficiente economii depozitate intr-un fond de urgenta pentru a acoperi cateva luni de cheltuieli si suficienti bani in contul de economii pentru a va acoperi toate nevoile pe termen scurt, cum ar fi facturile, chiria si alimentele. .
Ce este mai riscant, economisirea sau investitia?
Prin definitie, economisirea implica foarte putin risc. Investitia, pe de alta parte, vine cu riscul de a pierde bani. Prin urmare, investitia, in general, este mai riscanta decat economisirea.
De ce unii oameni prefera sa economiseasca decat sa investeasca?
Unii oameni pot alege sa economiseasca mai degraba decat sa investeasca din mai multe motive. Unii oameni prefera sentimentul de securitate de a avea mai multi bani rezervati intr-un cont de economii pentru cheltuieli neasteptate sau urgente. Altii pot avea un numar mai mare de obiective financiare pe termen scurt, cum ar fi economisirea pentru o vacanta sau avansul pentru o casa si prefera sa pastreze banii intr-un cont de economii cu risc scazut. In plus, este posibil ca unii oameni sa nu aiba cunostintele sau experienta necesara pentru a investi sau s-ar putea sa nu se simta confortabil cu nivelul de risc asociat investitiilor, din cauza tolerantei scazute la risc. In cele din urma, este posibil ca unii oameni sa nu aiba suficienti bani pentru a investi dupa ce si-au acoperit cheltuielile esentiale.
Cati bani ar trebui economisiti vs. investiti?
Suma de bani care ar trebui investita versus economisita depinde de obiectivele financiare individuale, de toleranta la risc si de circumstantele personale. O regula de baza buna este sa economisiti suficient pentru a acoperi trei pana la sase luni de cheltuieli de trai intr-un fond de urgenta; un cont de economii, cu suficient pentru a acoperi obligatiile pe termen scurt, cum ar fi facturile, si apoi investiti restul. Suma specifica care ar trebui investita versus economisita va varia astfel in functie de factori precum varsta, venitul, datoria existenta si obiectivele financiare pe termen lung.
De ce unii oameni nu investesc?
Exista mai multe motive pentru care oamenii se pot lupta cu investitiile. Un motiv comun este lipsa de cunostinte sau experienta, care poate duce la decizii proaste de investitii. In plus, partinirile emotionale, cum ar fi frica sau lacomia, pot determina investitorii sa ia decizii impulsive sau irationale care pot duce la pierderi. Investitiile de succes necesita o perspectiva pe termen lung, disciplina si rabdare – si poate fi dificil sa mentinem cursul in perioadele de volatilitate a pietei.
Economisirea si investitia sunt ambele componente importante ale unui plan financiar sanatos. Economisirea ofera o plasa de siguranta si o modalitate de a atinge obiectivele pe termen scurt, in timp ce investitia are potentialul de rentabilitate mai mare pe termen lung si poate ajuta la atingerea obiectivelor financiare pe termen lung. Cu toate acestea, investitia vine si cu riscul de a pierde bani. Fiecare abordare are propriile sale avantaje si dezavantaje si este important sa gasiti echilibrul potrivit pentru situatia si obiectivele dvs. financiare. In cele din urma, o abordare completa, care include atat economisirea, cat si investitia, poate ajuta la construirea bogatiei, la protejarea impotriva socurilor financiare si poate oferi o baza solida pentru un viitor financiar mai sigur.
