5 moduri in care sa investesti si sa castigi bani din imobiliare

Cand cautati optiuni de investitii, exista multe optiuni pentru unde sa va puneti banii. Actiunile, obligatiunile, fondurile tranzactionate la bursa, fondurile mutuale si imobiliare sunt toate investitii bune, indiferent de nivelul de experienta pe care il aveti; valuta sau criptomoneda poate fi prea volatila pentru investitorii incepatori. Optiunea pe care o alegeti va depinde de cat de implicat doriti sa fiti in investitia dvs., de cati bani trebuie sa incepeti sa investiti si de cat de mult riscati sa va asumati.

Cumpararea si detinerea de imobile este o strategie de investitii care poate fi atat satisfacatoare, cat si profitabila. Spre deosebire de investitorii in actiuni si obligatiuni, potentialii proprietari imobiliari pot folosi efectul de parghie pentru a cumpara o proprietate platind o parte din costul total in avans, apoi achitand soldul, plus dobanda, in timp.

Ce face o investitie imobiliara buna?

O investitie buna are sanse mari de succes sau de rentabilitate a investitiei tale. Daca investitia dumneavoastra implica un nivel ridicat de risc, acel risc ar trebui compensat printr-o recompensa posibila ridicata. Chiar daca alegeti investitii cu o mare probabilitate de succes, totusi, aceasta nu este o garantie. Nu ar trebui sa puneti bani in imobiliare – sau in orice alta investitie – daca nu va puteti permite sa pierdeti acesti bani.

Desi un credit ipotecar traditional necesita, in general, un avans de 20% pana la 25%, in unele cazuri, un avans de 5% este tot ce este nevoie pentru a cumpara o proprietate intreaga. Aceasta capacitate de a controla bunul in momentul semnarii documentelor ii incurajeaza atat pe cei care iubesc imobiliar, cat si pe proprietari, care pot, la randul lor, sa incheie ipoteci secundare asupra caselor lor pentru a efectua avans pe proprietati suplimentare. Iata cinci moduri cheie prin care investitorii pot castiga bani din imobiliare.

Recomandari cheie

  • Proprietarii imobiliari aspiranti pot cumpara o proprietate folosind efectul de parghie, platind in avans o parte din costul total al acesteia si achitand soldul in timp.
  • Una dintre modalitatile principale prin care investitorii pot castiga bani in imobiliare este de a deveni proprietarul unei proprietati inchiriate.
  • Oamenii care sunt flippers, cumparand imobile subevaluate, reparandu-l si vanzandu-l, pot, de asemenea, sa castige venituri.
  • Grupurile de investitii imobiliare sunt o modalitate mai simpla de a castiga bani in imobiliare.
  • Trusturile de investitii imobiliare (REIT) sunt practic actiuni care platesc dividende.

1. Proprietati de inchiriere

Detinerea de proprietati inchiriate poate fi o oportunitate excelenta pentru persoanele care au abilitati de renovare cu bricolaj si rabdarea de a gestiona chiriasii. Cu toate acestea, aceasta strategie necesita capital substantial pentru a finanta costurile initiale de intretinere si pentru a acoperi lunile libere.

Pro

  • Ofera venituri regulate si proprietatile pot aprecia

  • Maximizeaza capitalul prin efect de levier

  • Multe cheltuieli asociate deductibile fiscal

Contra

  • Gestionarea chiriasilor poate fi plictisitoare

  • Potential deteriorarea proprietatii de la chiriasi

  • Venituri reduse din potentiale posturi vacante

Potrivit datelor Biroului de Recensamant din SUA, preturile de vanzare ale locuintelor noi (un indicator aproximativ al valorilor imobiliare) au crescut constant in valoare din anii 1960 pana in 2007, inainte de a scadea in timpul crizei financiare. Ulterior, preturile de vanzare si-au reluat ascensiunea, depasind chiar nivelurile de dinainte de criza. Efectele pe termen lung ale pandemiei de coronavirus asupra valorilor imobiliare raman de vazut.

2. Grupuri de investitii imobiliare (REIG)

Grupurile de investitii imobiliare (REIG) sunt ideale pentru persoanele care doresc sa detina proprietati imobiliare de inchiriat fara problemele de a le gestiona. Investitia in REIG necesita o perna de capital si acces la finantare.

REIG-urile sunt ca micile fonduri mutuale care investesc in proprietati de inchiriere. Intr-un grup tipic de investitii imobiliare, o companie cumpara sau construieste un set de blocuri de apartamente sau condominii, apoi permite investitorilor sa le achizitioneze prin intermediul companiei, alaturandu-se astfel grupului.

Un singur investitor poate detine una sau mai multe unitati de spatiu de locuit autonom, dar compania care opereaza grupul de investitii gestioneaza in mod colectiv toate unitatile, se ocupa de intretinere, publicand locurile vacante si intervievand chiriasii. In schimbul indeplinirii acestor sarcini de management, compania preia un procent din chiria lunara.

Un inchiriere standard de grup de investitii imobiliare este in numele investitorului si toate unitatile reunesc o parte din chirie pentru a se proteja de locurile vacante ocazionale. In acest scop, veti primi unele venituri chiar daca unitatea dvs. este goala. Atata timp cat rata de neocupare pentru unitatile grupate nu creste prea mare, ar trebui sa fie suficient pentru a acoperi costurile.

Pro

  • Mai mult hands-off decat detinerea chiriilor

  • Ofera venituri si apreciere

Contra

  • Riscuri de vacanta

  • Comisioane similare cu cele asociate fondurilor mutuale

  • Susceptibil la managerii fara scrupule

3. Rasturnarea casei

House flipping este pentru persoanele cu experienta semnificativa in evaluarea imobiliara, marketing si renovare. Schimbarea casei necesita capital si capacitatea de a face sau de a supraveghea reparatii dupa cum este necesar.

Aceasta este proverbiala „parte salbatica” a investitiilor imobiliare. La fel cum tranzactionarea zilnica este diferita de investitorii de cumparare si detinere, flippers imobiliari sunt distincte de proprietarii de cumparare si inchiriere. Un exemplu – flippers imobiliari cauta adesea sa vanda profitabil proprietatile subevaluate pe care le cumpara in mai putin de sase luni.

Flippers de proprietate pura adesea nu investesc in imbunatatirea proprietatilor. Prin urmare, investitia trebuie sa aiba deja valoarea intrinseca necesara pentru a obtine un profit fara modificari, altfel vor elimina proprietatea de la disputa.

Flippers care nu reusesc sa descarce rapid o proprietate se pot gasi in dificultate, deoarece de obicei nu pastreaza suficienti bani neangajati la indemana pentru a plati ipoteca pe o proprietate pe termen lung. Acest lucru poate duce la pierderi continue, bulgare de zapada.

Exista un alt tip de flipper care castiga bani cumparand proprietati la pret rezonabil si adaugand valoare renovandu-le. Aceasta poate fi o investitie pe termen mai lung, in care investitorii isi pot permite doar sa preia una sau doua proprietati odata.

Pro

  • Leaga capitalul pentru o perioada mai scurta de timp

  • Poate oferi returnari rapide

Contra

  • Necesita o cunoastere mai profunda a pietei

  • Pietele fierbinti se racesc in mod neasteptat

4. Trusturi de investitii imobiliare (REIT)

Un trust de investitii imobiliare (REIT) este cel mai bun pentru investitorii care doresc expunerea portofoliului la imobiliare fara o tranzactie imobiliara traditionala.

Un REIT este creat atunci cand o corporatie (sau trust) foloseste banii investitorilor pentru a cumpara si a opera proprietati cu venituri. REIT-urile sunt cumparate si vandute pe bursele majore, ca orice alte actiuni.

O corporatie trebuie sa plateasca 90% din profiturile sale impozabile sub forma de dividende pentru a-si mentine statutul de REIT. Facand acest lucru, REIT-urile evita sa plateasca impozitul pe profit, in timp ce o companie obisnuita ar fi impozitata pe profiturile sale si apoi ar trebui sa decida daca isi distribuie sau nu profiturile dupa impozitare ca dividende.

La fel ca actiunile obisnuite care platesc dividende, REIT-urile sunt o investitie solida pentru investitorii de pe piata de valori care doresc un venit regulat. In comparatie cu tipurile de investitii imobiliare mentionate mai sus, REIT-urile permit investitorilor sa intre in investitii nerezidentiale, cum ar fi mall-uri sau cladiri de birouri, care, in general, nu sunt fezabile pentru investitorii individuali sa le cumpere direct.

Mai important, REIT-urile sunt foarte lichide, deoarece sunt trusturi tranzactionate la bursa. Cu alte cuvinte, nu veti avea nevoie de un agent imobiliar si de un transfer de titlu pentru a va ajuta sa va incasati investitia. In practica, REIT-urile sunt o versiune mai oficiala a unui grup de investitii imobiliare.

In cele din urma, atunci cand se uita la REIT, investitorii ar trebui sa faca distinctia intre REIT-uri cu actiuni care detin cladiri si REIT-uri ipotecare care ofera finantare pentru imobiliare si se amesteca in titluri garantate cu ipoteci (MBS). Ambele ofera expunere la imobiliare, dar natura expunerii este diferita. Un REIT cu actiuni este mai traditional prin faptul ca reprezinta proprietatea in proprietati imobiliare, in timp ce REIT-urile ipotecare se concentreaza pe venitul din finantarea ipotecara imobiliara.

Pro

  • In esenta, actiuni care platesc dividende

  • Detinerile de baza tind sa fie contracte de leasing pe termen lung, producatoare de numerar

Contra

  • Parghia asociata cu bunurile imobiliare traditionale de inchiriat nu se aplica

5. Platforme imobiliare online

Platformele de investitii imobiliare sunt pentru cei care doresc sa se alature altora pentru a investi intr-o afacere comerciala sau rezidentiala mai mare. Investitia se realizeaza prin intermediul platformelor imobiliare online, cunoscute si sub denumirea de crowdfunding imobiliar. Acest lucru necesita in continuare investitii de capital, desi mai putin decat ceea ce este necesar pentru a cumpara proprietati definitiv.

Platformele online conecteaza investitorii care doresc sa finanteze proiecte cu dezvoltatorii imobiliari. In unele cazuri, va puteti diversifica investitiile cu nu multi bani.

Pro

  • Poate investi in proiecte individuale sau in portofoliu de proiecte

  • Diversificare geografica

Contra

  • Tind sa fie ilichide cu perioadele de blocare

  • Taxe de administrare

Intrebari frecvente

De ce ar trebui sa adaug imobiliare in portofoliul meu?

Imobilul este o clasa de active distincta despre care multi experti sunt de acord ca ar trebui sa faca parte dintr-un portofoliu bine diversificat. Acest lucru se datoreaza faptului ca proprietatile imobiliare nu se coreleaza de obicei cu actiunile, obligatiunile sau marfurile. Investitiile imobiliare pot produce si venituri din chirii sau plati ipotecare, in plus fata de potentialul de castig de capital.

Ce este investitia imobiliara directa vs. indirecta?

Investitiile imobiliare directe implica efectiv detinerea si administrarea proprietatilor. Proprietatile imobiliare indirecte implica investitii in vehicule in comun care detin si gestioneaza proprietati, cum ar fi REIT-uri sau crowdfunding imobiliar.

Crowdfundingul imobiliar este riscant?

In comparatie cu alte forme de investitii imobiliare, crowdfundingul poate fi oarecum mai riscant. Acest lucru se datoreaza adesea faptului ca finantarea participativa pentru imobiliare este relativ noua. Mai mult, unele dintre proiectele disponibile pot aparea pe site-urile de crowdfunding deoarece nu au putut sa obtina finantare din mijloace mai traditionale. In cele din urma, multe platforme de crowdfunding imobiliar necesita ca banii investitorilor sa fie blocati pentru o perioada de cativa ani, facandu-i oarecum nelichizi. Cu toate acestea, platformele de top se lauda cu randamente anuale cuprinse intre 2% si 20%, potrivit cercetarilor.

Indiferent daca investitorii imobiliari isi folosesc proprietatile pentru a genera venituri din chirie sau pentru a astepta timpul pana cand apare oportunitatea perfecta de vanzare, este posibil sa construiti un program robust de investitii platind in avans o parte relativ mica din valoarea totala a proprietatii. Si ca in cazul oricarei investitii, exista profit si potential in domeniul imobiliar, indiferent daca piata generala este in crestere sau in scadere.